选择二：分红型保险

　　投资风险：★★★

　　作为一种流动性比较差的投资保障工具，保险的这一特点反而成为其帮助投资者抵制诱惑、最终赢利的优势。中宏人寿的保险专家表示，有些具投资功能的保险产品如投连险、分红险和万能险都能较为有效地对抗通胀，不过分红型保险在兼顾保障和投资两项功能中优势最为明显。

　　所谓分红型保险，是指投保人参与保险公司红利分配的险种，相对银行利息而言，保险公司分红的利润要稍稍高一些。不过根据相关规定，保险公司不可以向投保人承诺分红比例。此外，分红险可以在保证固定保额满期返还的基础上，由保险公司集中保险资金进行投资，以获得保单的保值增值。

　　据记者统计，由于去年火爆的市场行情，以今年部分保险公司给予投保人07年的分红回报率为例，大部分都维持在5%－5.5%之间，再加上2%－2.5%的产品内含预定利率，目前分红险的综合投资收益率可以达到8%左右，基本可以和CPI持平。

　　但是，投保分红险也有一定的风险。首先，分红险是一种收益保本但是不固定的险种，如果在某个会计年度结束后保险公司没有盈余，分红险就没有红利可分。因此投保人只能通过分红实现浮动收益。

　　另外，对于投保人来说，并非所有人都适合购买分红险。分红险的变现能力较差，如果短期内有大量的资金需求，对于分红险的购买就应审慎。万一中途因资金需求而退保，投保人只能按照保单的现金价值来退钱，届时损失很大，本金都难以保证。而分红险的投资价值，也只有在长期持有的前提下，才能显现。